Создания микрофинансовой организации
Юридические лицо, предоставляющее финансовые услуги в ограниченных масштабах может называться микрофинансовой организацией (МФО). Основной деятельностью МФО является предоставление кредитов небольшого размера населению. Займы не превышают 1 млн рублей и выдаются на основе особого договора.

Как открыть микрофинансовую организацию и чем она отличается от банка, предоставляющего микрокредиты необходимо знать, чтобы реализовать подобную бизнес-идею.

Основные отличия МФО от банка:

1. Микрофинансовая организация не работает с ценными бумагами.
2. Для получения кредита от заемщика требуется минимальное количество документов.
3. Физическим лицам, желающим взять кредит предъявляется меньше требований.
4. Займы выдаются только в национальной валюте.
5. У МФО нет права в одностороннем порядке изменять фиксированную или указанную в договоре процентную ставку, порядок выплаты и размер комиссии.

Как открыть МФО, используя простейший бизнес-план, будет понятно далее. Для быстрого старта желательно иметь определенное количество собственных средств. Если они есть, тогда перспективы развития бизнеса очень хорошие.

Финансовое положение большей части население можно с трудом назвать стабильным, поэтому они регулярно обращаются в подобные компании. Занимать деньги в МФО намного проще, надежнее и быстрее. Очень низкая вероятность в получении отказа привлекает много клиентов. Финансовые обороты существующих микрокредитных организаций с каждым годом только увеличиваются.

Следует помнить, что существует закон «О микрофинансовых организациях». Согласно ему юридическое лицо согласно подписанному договору не может предоставлять кредит, сумма которого превышает 1 млн рублей. Поэтому при разработке бизнес-плана МФО необходимо учитывать это ограничение. Других существенных препятствий для создания и развития бизнеса пока нет.

Организационно-правовой формой новой организации лучше выбрать ООО. Компанию необходимо зарегистрировать в едином Федеральном Реестре иначе деятельность МФО будет незаконной. Для регистрации микрофинансовой организации в региональное отделение нужно предоставить перечень документов, образцы которых можно найти в приложении к приказу Министерства Финансов № 26н от 3 марта 2011 года. После сбора всех документов и по истечении двух недель с момента их сдачи предпринимателя официально оповестят о принятом решении.

Только после получения уведомления о внесении компании в Федеральный Реестр предприниматель может на законных основаниях выдавать займы.

Особенности выдачи кредитов

Как открыть микрофинансовую организацию разобрались, теперь необходимо уделить внимание нюансам дальнейшей работы.

По закону МФО запрещается:

1. Выдавать займы в размере более 1 млн рублей.
2. Выступать в качестве поручителя в банках.
3. Предоставление кредитов в иностранной валюте.
4. Участвовать в торгах на фондовой бирже.
5. При досрочной выплате требовать от клиента компенсацию.
6. Требовать от заемщика долг, который превышает в сумме 1 млн рублей.

За любое нарушение МФО оштрафуют. Но главной опасностью являются не штрафы, а заимодатели, которые при обнаружении какого-либо нарушения могут обратиться в суд и добиться признания договора недействительным. Если это произойдет микрофинансовая организация не получит от выданного займа ни копейки.

Как открыть МФО и при этом стабильно, без проблем зарабатывать не знает никто. Но возможные риски при правильном подходе всегда можно снизить до минимума.

Возможные проблемы

Любой бизнес связан с переделенными рисками. Независимо от вида деятельности компании время от времени приходиться терпеть незапланированные убытки. Микрофинансовая организация также не застрахована от потерь.

В процессе работы необходимо учитывать следующее:

1. Клиент может не вернуть выданного ему займа.
2. Есть возможность получить административный штраф за нарушения правил выдачи микрокредитов.
3. При обращении в суд и признания действий организации неправомерными, клиент может не возвращать не только проценты, но и сумму кредита.

Первоначальные расходы

Бизнес-план должен учитывать основные финансовые затраты на сам процесс организации МФО. Кроме мелких расходов на сбор документов и регистрацию потребуются более существенные вложения, связанные с арендой офиса, покупкой мебели и оргтехники. Также потребуется платить зарплату как минимум двум менеджерам, которые будут обслуживать клиентов. Также необходимо нанять охранника не только для безопасности, но и для солидности. В работе с деньгами не обойтись без опытного бухгалтера, который сможет содержать всю требуемую документацию в полном порядке. Потребуется заказать рекламную кампанию и иметь достаточное количество финансов для выдачи первых займов. Если все предусмотреть успех гарантирован.